새출발기금 vs 개인회생, 나에게 맞는 채무조정은 무엇일까?

새출발기금 vs 개인회생, 나에게 맞는 채무조정은 무엇일까?

새출발기금 vs 개인회생, 나에게 맞는 채무조정은 무엇일까?

🔍 기본 개념 정리

• 새출발기금: 소상공인·자영업자 또는 일정 조건을 갖춘 부실 혹은 부실 우려 차주를 대상으로 하는 채무조정 제도입니다. 상환 유예, 금리 감면, 일정 조건 하에 원금 감면도 가능하게 설계된 경우가 있음.
• 개인회생: 법원을 통해 진행되는 채무자 보호 제도로, 일정 소득이 있고 재산·소득 요건을 맞추면 원금 / 이자 감면 + 일정 기간 동안 변제 후 잔여 채무 탕감 등이 가능함.

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⚖️ 주요 비교 항목

새출발기금 vs 개인회생, 나에게 맞는 채무조정은 무엇일까?

항목새출발기금개인회생

지원 대상자	소상공인·자영업자 + 규정된 조건 (예: 사업 영위 기간, 연체 여부 등)	일반 채무자 누구나 가능, 소득·재산 요건 충족 필요
감면 가능 범위	금리 감면 + 일부 원금 감면 가능하나 조건이 더 엄격함	원금 감면 폭 큼, 이자도 감면 가능, 법원의 인가 필요
절차 및 소요 시간	절차가 비교적 간단하고 빠른 편임	법원 절차 포함, 준비할 것 많고 시간이 더 걸림
비용 및 부담	신청비용 / 법률 대리 비용은 상대적으로 낮을 수 있음	법원 비용, 변호사 비용 등이 발생함
상환 기간 / 유예 가능성	상환기간 연장, 유예 가능성 있음	법원이 정한 일정 기간 내 변제 후 잔여 채무 탕감 가능
채권자 추심 중단 효과	절차 시작 시 일부 추심이나 압류 중단 가능성이 있음	법원 명령으로 추심 및 강제집행 중지 가능

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💡 어떤 경우에 새출발기금이 더 유리한가?

아래 조건 중 몇 개가 해당되면 새출발기금이 개인회생보다 더 적합할 수 있어요.

1. 소상공인이나 자영업자로서 사업 관련 채무가 많을 때
2. 절차를 빠르게 진행하고 싶을 때
3. 법원 절차나 비용을 감수하기 힘들 때
4. 원금 감면보다는 상환 부담과 이자 부담을 줄이는 것이 더 급한 상황일 때
5. 개인회생 요건(소득, 재산, 직업 안정성 등)이 충족되지 않을 가능성이 높을 때

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🚧 개인회생이 더 유리할 수 있는 경우

반대로 아래 조건이 맞는다면 개인회생을 고려해보는 편이 좋습니다.

• 채무액이 높고, 원금 탕감이 필요할 만큼 부담이 클 때
• 지속 가능한 소득이 있고, 법원 절차 및 변제 계획을 이행할 수 있을 때
• 추심, 압류 등이 이미 심각하여 법원의 보호가 빠르게 필요할 때
• 새출발기금으로는 예상 감면 폭이 작거나 조건이 맞지 않을 것으로 판단될 때

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🔎 판단 체크리스트

아래 항목을 스스로 체크해 보세요. 새출발기금이 나은지, 개인회생이 나은지 판단하는 데 도움 됩니다.

• 빚(채무) 규모가 어느 정도인가?
• 연체 기간은 얼마나 되었는가?
• 내가 소득/재산 요건을 충족하는가?
• 비용(법률비용, 변호사비 등)을 감당할 여력이 있는가?
• 절차 속도가 얼마나 중요한가?
• 강제집행, 압류 등의 위험이 있는가?

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📝 결론

• “새출발기금”은 소상공인 중심으로, 절차가 비교적 간단하고 부담이 적은 반면, 감면 폭이나 보호 범위는 개인회생보다 제약이 있음.
• “개인회생”은 원금 감면 가능성, 강제집행 중단 등 법적 보호 측면에서 더 강력하지만, 준비할 게 많고 비용과 시간이 들 수 있음.
• 따라서 본인의 채무 규모, 소득 및 자산 상태, 절차 부담 등을 고려해서 선택하는 게 좋음.

 

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